新版征信系統(tǒng)距離正式上線的日子，越來越近了。

        空氣壓縮機行業(yè)的回款問題一直困擾諸多廠商及代理商，不少客戶拖款、欠款成常態(tài)，那么現(xiàn)在不還錢的老賴要注意了：你將為你的不誠信行為買單。

        6月14日，央行副行長朱鶴新在召開的國新吹風會上透露，目前征信系統(tǒng)應累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織有關信息。這也意味著，我國征信系統(tǒng)已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)。

        未來的信用時代，征信報告也將會應用到各個領域，諸如老賴不還錢、經(jīng)濟違約銷戶“洗白”、以卡養(yǎng)卡等不誠信行為都將可能被記入個人信用檔案，失信者也會由于黑記錄而處處受限。就連央行副行長陳雨露也說，“未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看。”

新版征信系統(tǒng)即將上線

        盡管還未正式上線，但新版征信系統(tǒng)建設的進展還是受到了很多人的關注。

        據(jù)新華社消息，6月14日，國務院新聞辦公室舉行覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設情況吹風會，中國人民銀行副行長朱鶴新、征信管理局局長萬存知、征信中心副主任王曉蕾介紹覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設情況，并答記者問。

        央行副行長朱鶴新透露，目前，我國征信系統(tǒng)累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關信息，個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。我國征信系統(tǒng)已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)。

        朱鶴新表示，中國已經(jīng)建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風險、維護金融穩(wěn)定、促進金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用，在改善營商環(huán)境方面贏得了國內(nèi)外的廣泛認可。

        另據(jù)介紹，近年來，人民銀行穩(wěn)妥有序推動企業(yè)征信市場和信用評級市場對外開放，美國鄧白氏、英國益博睿等國際企業(yè)征信巨頭在華設立的子公司，以及標普信用評級（中國）有限公司已獲準在中國開展業(yè)務。

        由于受關注程度高，此前已經(jīng)有市場傳言新版征信報告5月即將正式啟用，不過隨后央行征信中心相關負責人回應稱，目前征信中心還在優(yōu)化新一代征信系統(tǒng)的優(yōu)化升級工作，仍有部分系統(tǒng)性能需要完善。

        中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，人民銀行建立的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，自2006年全國集中統(tǒng)一的征信系統(tǒng)上線以來，更新改造一直都在持續(xù)進行。目前，央行一如既往地不斷進行技術(shù)和業(yè)務升級，在數(shù)據(jù)的全面性、及時性和準確性方面有所提高。征信系統(tǒng)已經(jīng)運行10多年了，數(shù)據(jù)的采集類型、結(jié)構(gòu)已經(jīng)比較穩(wěn)定，更新升級主要是在效率方面有所提升。

        此外，目前人民銀行推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，補足征信服務短板。截至目前累計為260多萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達到11萬億元，這方面央行已經(jīng)做了探索，也取得了很好的成效。

創(chuàng)業(yè)失敗要認賬

        有不良征信記錄仍有機會貸款

        一般而言，一旦征信出現(xiàn)負面記錄，可能個人或者企業(yè)在融資難度上會大大增加。在上述吹風會上，也有疑問指出，“對于不少創(chuàng)業(yè)失敗或者因商致貧者，會否有機會重整旗鼓、賺錢還債？”據(jù)中新網(wǎng)報道，對于上述疑問，萬存知表示，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過程中有很多創(chuàng)業(yè)者由于種種原因沒有成功，可能借了錢，欠債，覺得很被動，這種現(xiàn)象在創(chuàng)業(yè)過程中不可避免。據(jù)萬存知介紹，對于創(chuàng)業(yè)者，按照現(xiàn)在征信的相關政策可能是三個辦法：

         一是借誰的錢，依法依規(guī)還錢，不逃廢債?，F(xiàn)在還不了，但是得有一個計劃，什么時候還，是一次還，還是分期還，要跟放貸機構(gòu)、借錢人有一個信用承諾。

         二是假如借了錢，這個信息進了征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)的信息是不能改的，這樣促使你一邊想辦法還債，一邊找新的機會。

         三是征信系統(tǒng)是放貸機構(gòu)決策的一個重要參考，但不是唯一的依據(jù)。每家銀行的風險偏好、管理水平不一樣。在有不良記錄的情況下要獲得新的發(fā)展機會，當事人和相關的貸款申請人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋，銀行認為將來發(fā)展是有前景的，適當支持還是有保障的，所以不能說沒有良好的信用記錄，或者是有欠錢不還的記錄哪兒都貸不了款，在哪兒都受限。萬存知補充表示，“創(chuàng)業(yè)失敗了有負債行為，但是要認賬，不能逃債，在認賬的前提下采取積極的措施。有的人想通過違法渠道，刪除負面信息，這種僥幸心理是不對的，而且也行不通。”

“5年還款記錄將被納入”部分征信事項引發(fā)討論

         據(jù)了解，新版征信系統(tǒng)將覆蓋更廣的范圍，維度也將更加豐富、更加全面。比如，個人基本信息將增加國籍信息、展示“5年還款記錄”、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。與此同時，新版信用報告的信息更新頻率也將進一步提升，對信用報告的展示方式也進行了部分優(yōu)化。

        王曉蕾表示，在個人信用報告中，負面信息對大家是一種約束作用，在目前的信用報告版本中，五年的逾期信息需要商業(yè)銀行或者是其他信用報告的使用者從信用報告不同的地方結(jié)合來看，可以推導出來。征信系統(tǒng)升級以后，推導的過程就省略了，直接把過去五年的記錄以非常直接明了的形式展現(xiàn)出來。

        值得注意的是，由于涉及采集的信用數(shù)據(jù)覆蓋范圍更加廣泛，諸如“共同借貸信息”、“水電費繳費信息”等，由于數(shù)據(jù)存在采集的準確性問題、以及采集后可能引發(fā)的法律爭議，而受到公眾熱度爭議。

        以共同借款為例，有觀點認為，“如果新征信系統(tǒng)加入共同借貸信息后，夫妻離婚后買房也會被認定為二套房，部分地區(qū)就需要支付8成首付”。如果征信系統(tǒng)的共同借貸信息更改不變動，可能會對未來個人購房等重大經(jīng)濟決策帶來影響。

        對此，王曉蕾此前在接受央廣網(wǎng)記者采訪時也解釋稱，新版信用報告雖然增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，但共同借款的認定，是基于金融機構(gòu)與借款人合同中所明確的借款人信息。“對于以后可能會因為離婚、可能會由于其他關系等，假如原有的借款合同的借款主體發(fā)生變化以后，我們會根據(jù)金融機構(gòu)報送上來的信息及時更新。”

        王曉蕾表示，對于有數(shù)據(jù)征集有準確性和爭議性等問題的，暫時還未采集納入。此次新版征信系統(tǒng)的優(yōu)化升級，對個人經(jīng)濟生活的影響不會發(fā)生太大變化。

央行副行長陳雨露：

       “丈母娘挑女婿都要看征信報告了”

        那么，新版的征信報告，可以發(fā)揮什么作用呢？

        今年3月的全國兩會上，央行副行長陳雨露給出了一個生動的解釋，“征信主要解決的是微觀金融決策上的信息怎么能夠更充分，就是銀行金融機構(gòu)在發(fā)放貸款的時候，要求企業(yè)、要求到銀行里面借錢買房子的這些個人，你要把你的信用報告拿來，我要充分了解你的還款能力。”“現(xiàn)在征信很多都用到了社會領域，我們看到很多女兒找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看。”而據(jù)央行征信中心相關負責人介紹，在個人信用報告展示的良好信用記錄，也會幫助個人或者企業(yè)更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

         在今日舉行的吹風會上，朱鶴新也指出，空壓機品牌機構(gòu)在做信貸業(yè)務時，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)嵌入到信貸流程當中，征信系統(tǒng)為必查項?？蛻粼谏虡I(yè)銀行的貸款記錄是決定是否發(fā)放貸款的一個重要因素，所以征信系統(tǒng)是在不斷完善。

        朱鶴新分享了幾組數(shù)據(jù)，來介紹征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用。人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬，一半多是小微企業(yè)。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。

        據(jù)了解，目前征信體系是“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，政府這只手主要是人民銀行征信中心負責的國家信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，而在市場驅(qū)動的征信服務方面，目前也已經(jīng)有125家企業(yè)征信機構(gòu)，還有97家信用評級機構(gòu)，這些機構(gòu)80%以上都是民營資本投資興辦的。

        此外，人民銀行征信中心還建立了動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應收賬款融資服務平臺，也主要是為小微與民營企業(yè)融資提供服務。據(jù)悉，五一之前，人民銀行征信中心已在北京、上海組織了兩場活動，以此來解決動產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點問題。